Tous les marchés fluctuent principalement à cause de la peur et de la cupidité des gens. Par conséquent, il est essentiel que vous connaissiez vos émotions et que vous les respectiez. Si vous les ignorez, votre portefeuille a une chance presque certaine de diminuer ou même de tomber à zéro. Dans ce cours, nous nous poserons des questions afin que vous puissiez comprendre vos émotions autour de l'investissement.
1. Vos objectifs financiers
Il est important de comprendre ce que vous voulez que vos investissements rapportent. Sans objectifs, vous ne saurez jamais si votre portefeuille fonctionne bien ou non. Votre objectif est-il d'investir pour votre retraite? Pour vos enfants? Pour devenir riche? Alors tu n'as plus besoin de travailler? Il est très important de se fixer des objectifs à court, moyen et long terme. Notez ces objectifs et fixez-les dans le temps. Quel est votre objectif financier pour l'année prochaine? Pour les cinq prochaines années? Pour les vingt-cinq prochaines années?
Objectifs de l'investisseur
Une fois que vous avez écrit ces objectifs, transformez-les en états financiers. À quoi devrait ressembler votre état financier si votre objectif financier est atteint dans un an, cinq ans et vingt-cinq ans ? Vous pouvez comparer votre état financier actuel avec les états financiers de vos objectifs. De cette façon, vous saurez précisément que vous êtes au point X et que vous souhaitez vous rendre au point Y.
2 fois
Votre temps est l'un de vos principaux atouts. De combien de temps disposez-vous pour atteindre vos objectifs financiers?
temps de l'onduleur
Moins vous avez de temps, plus la distance entre le point X et le point Y doit être petite. Bien sûr, nous ne parlons qu'en termes d'objectifs, car beaucoup deviennent millionnaires en moins d'un an. Cependant, un objectif est basé sur une probabilité de réalisation, et la probabilité de devenir millionnaire en moins d'un an est faible. Créez des objectifs réalisables pour votre temps disponible, et si vous faites mieux, vous serez très heureux! Le temps nous amènera au point suivant qui est le risque.
3.Risque – Rendement
Généralement, moins vous avez de temps, moins vous voulez prendre de risques pour atteindre vos objectifs. La raison en est que si vous n'avez que cinq ans pour atteindre vos objectifs et que vous perdez tout, vous n'avez pas encore cinq ans pour récupérer. Si en revanche vous avez 40 ans devant vous, en théorie vous devriez être prêt à prendre plus de risques, car une perte n'est pas dramatique.
Rapport risque-récompense
Contrairement à ce que vous disent les banques, le risque n'augmente pas linéairement. Prenons un exemple. Acheter son premier triplex est risqué, non? Vous ne savez pas comment traiter et négocier avec les locataires, bien gérer votre budget de réparations, etc. Mais le deuxième triplex que vous allez acheter sera beaucoup moins risqué. Vous aurez les connaissances nécessaires pour réduire vos risques car vous savez comment prendre soin d'un triplex. Le risque par rapport au rendement peut être une courbe en votre faveur si vos connaissances en placement sont importantes. La question est donc de savoir combien de temps êtes-vous prêt à investir dans vos connaissances en matière d'investissement. Plus vous comprenez l'investissement, plus vous réduisez vos risques par rapport à celui-ci. Une fois que vous avez acquis des connaissances élevées, vous n'avez qu'à faire face au risque réel associé aux marchés, et non au risque de votre incompétence. Vous devez également bien comprendre vos émotions. Êtes-vous capable de supporter une perte, même temporaire? Si vous ne pouvez pas, vous devrez adopter une stratégie plus défensive qui protège votre capital. Pour vous aider à mieux vous comprendre et à voir ce qui convient le mieux à votre situation, vous pouvez parler à un professionnel de la finance, comme un planificateur financier.
Quatre. Votre situation familiale et financière actuelle
Quelles sont vos responsabilités financières et familiales? Vous avez des enfants ou une personne à charge? Avez-vous beaucoup de créances irrécouvrables? Avez-vous un fonds d'urgence? Un véritable investisseur est une personne responsable qui est capable d'atteindre ses objectifs, en particulier ceux qui affectent ses responsabilités. Vous devez séparer l'argent que vous pouvez réellement investir de l'argent qui sert à vous protéger, vous et votre famille.
conclusion
Toutes ces étapes sont inutiles. Ils servent à placer les limites de votre chemin qui vous mènera d'un point X à un point Y. Imaginez que vous êtes chez vous, et que votre objectif est d'aller jusqu'aux pyramides d'Egypte.
Les pyramides
Pour bien planifier votre voyage, vous devrez décider si vous allez faire ce voyage dans 1 mois, 1 an, 5 ans ou 25 ans. Vous devez également décider de votre moyen de transport. Vous allez traverser l'Atlantique en bateau ou en avion? Une fois en Égypte, utiliserez-vous un vélo ou une voiture, ou peut-être un chameau? Certains médiums vont plus vite que d'autres, mais ils présentent également des risques différents. Pouvez-vous vous permettre de prendre ces risques si vous avez des enfants? Planifiez votre voyage financier comme vous le feriez pour un voyage, et vous serez fier et heureux lorsque vous y parviendrez. Lorsque vous avez déterminé vos objectifs et vos limites, passez au cours suivant où nous verrons les principaux véhicules d'investissement.
