Je ne veux pas détailler les points positifs et négatifs de chaque secteur dans lequel vous pourriez investir car, d'une part, les journaux spécialisés le feront bien mieux que moi et, d'autre part, il y a tellement de conseils à donner. seulement des situations particulières. Vous comprendrez aisément qu'une jeune étudiante célibataire dans un studio de centre-ville n'aura pas les mêmes objectifs qu'une working girl, mère de 3 enfants, résidant dans une somptueuse villa. J'ai donc voulu aborder les principes fondamentaux de la gestion des finances personnelles à travers les 8 points suivants.
1. Celui qui se connaît est le seul propriétaire de lui-même (Rossard)
ou rencontrez-vous. C'est pour moi la première règle à suivre. Vous êtes hyper stressé avec une tendance à l'insomnie face au moindre imprévu? Il faudra certainement éviter les investissements risqués. Savez-vous être dépensier? Le point suivant est spécifiquement pour vous.
deux. Ne mettez pas la charrue avant les boeufs…
Avant même de penser à investir (chercher à rentabiliser une somme d'argent) il faut se mettre en situation d'épargner (mettre de l'argent de côté). Par conséquent, vous devrez adopter de bonnes habitudes en matière de gestion de votre budget. Pour ce faire, vous devez analyser vos dépenses et leurs mérites pour équilibrer les entrées et les sorties de trésorerie. Votre forfait cellulaire répond-il toujours à vos besoins? Avez-vous envisagé de renégocier certains contrats (assurances, prêts…)? …Attention, aussi, à tous ces abonnements qui, étant mensuels, semblent indolores et calculent le coût de l'année. Vous serez construit.
3. La curiosité est un mauvais défaut
Je vais prendre le contre-pied de ce proverbe car pour investir judicieusement son épargne, il faut être curieux. Créez votre propre culture financière! Qui peut honnêtement affirmer avoir compris tout le jargon que leur a légué leur conseiller financier lors de leur premier rendez-vous dans une banque? Il existe des revues spécialisées qui permettent au moins de vulgariser certaines notions. Il existe également des blogs sur les finances personnelles, comme ceux que vous lirez dans cet article sur le carnaval. Les blogs offrent l'immense avantage de permettre à vos lecteurs de réagir aux articles en posant des questions ou en participant à des discussions. Souvent, les commentaires qui accompagnent les articles leur apportent une valeur ajoutée considérable. Pensez donc à les lire, vous y trouverez souvent des avis d'experts.
4. Les conseillers ne sont pas des payeurs
… ou Doutez de tout et surtout de ce que je vais vous dire (Bouddha). Comme nous l'avons mentionné au point précédent, ne faites confiance qu'aux conclusions que vous avez vous-même tirées de tout ce que vous avez entendu, lu ou vu. Quoi de plus destructeur pour votre propre orgueil que de vous reprocher d'avoir écouté votre conseiller financier (alias le vendeur) signer tel ou tel contrat avec un rendement qui s'avère finalement médiocre? Vous en voudrez à votre interlocuteur mais vous n'avancerez pas. En revanche, si vos propres recherches vous avaient amené à choisir ce même contrat, vous auriez peut-être tiré une leçon de votre erreur. Ce qui ne vous tue pas vous rend plus fort…
Dans tous les cas, ne signez jamais rien, aussi compréhensif que soit votre interlocuteur, si vous n'êtes pas tout à fait sûr d'avoir tout compris. Au royaume des aveugles, les borgnes sont rois…
5. Déshabiller Pierre pour habiller Paul…
… o Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Autrement dit, diversifiez vos investissements. Vous avez trouvé une excellente police d'assurance-vie? Ne misez pas tout sur ce seul contrat car vous n'avez aucun contrôle sur les performances de l'année suivante. De la même manière que dans un portefeuille boursier, il vous sera conseillé de diversifier les secteurs d'investissement, les zones géographiques, c'est le même principe ici. Un peu d'immobilier, un peu d'assurance-vie, un peu de bourse,… ne fera qu'atténuer le risque d'un possible effondrement de l'un ou de l'autre.
6. Ne dites pas : "Fontaine je ne boirai pas ton eau"
Quand vous ne connaissez pas un domaine, ne fermez pas la porte. Peut-être aujourd'hui la bourse vous fait-elle trop peur ou semble-t-elle réservée aux initiés? Gardez à l'esprit que dans quelques mois ou dans quelques années vous serez peut-être intéressé car le voleur aura créé l'opportunité.
7. Une bagatelle vaut mieux que deux vous obtiendrez
…ou Le mieux est l'ennemi du bien. Votre aversion au risque dépendra de votre prudence, même si je pense qu'il est plus sage de commencer à investir, d'être prudent dans ses investissements. Il est psychologiquement plus facile d'accepter un petit gain qu'une perte.
Le corollaire de ces proverbes pourrait être Un ventre affamé n'a pas d'oreilles. Un novice dans le domaine peut vite se brûler les ailes en essayant de gagner trop, trop vite.
8. Ça ne sert à rien de courir, il faut commencer à l'heure
… o Petit à petit l'oiseau construit son nid. Grâce à la magie des soi-disant « intérêts composés », il vaut mieux épargner fréquemment de petites sommes que d'épargner de grosses sommes sporadiquement. Une simple comparaison vous permettra de le vérifier. Prenons deux scénarios où l'épargne totale est de 12 000 €, investis à un taux de 4 % :
1er cas : économiser 50 €/mois de 30 à 50 (soit pendant 20 ans) 2ème cas : économiser 100 €/mois de 40 à 50 (soit pendant 10 ans)
J'aurai quand j'aurai 50 ans :
environ 18 000 € dans le premier cas environ 14 000 € dans le second cas
C'est un écart de près de 30 %! Aussi, économiser 50€ par mois est plus facile que d'économiser 100€… Qu'attendez-vous pour économiser ne serait-ce qu'un peu? Les petits ruisseaux font les grandes rivières…
9.Pour conclure
Lorsque j'ai commencé à plonger dans le domaine des finances personnelles, j'ai commencé par faire des recherches sur moi-même. Plusieurs fois j'ai souri en lisant des conseils de ce type car cela donne le sentiment qu'on pousse des portes ouvertes. La difficulté, cependant, est de mettre ce conseil en pratique. Au final, ce n'est rien de plus qu'une habitude à prendre.
